Коли ви востаннє проводили інвентаризацію своїх фінансів — не швидкий погляд на баланс свого банківського рахунку, а детальний огляд своїх звичок витрачання, цілей заробітку та інвестиційних можливостей? Фінансова грамотність іноді може зайти на другий план із усіма нашими численними обов’язками, але це справді основа нашого життя. Зрештою, фінансові рішення є основою більшості життєвих рішень. Фінансова грамотність може означати багато речей, і Національна рада фінансових педагогів визначає фінансову грамотність як «володіння навичками та знаннями з фінансових питань, щоб впевнено вживати ефективних дій, які найкраще відповідають особистим, сімейним цілям і цілям глобальної спільноти». Акцент на навички та знання.
Гроші є табуйованою темою в нашому суспільстві, особливо серед жінок, але ми розбиваємо лід на цьому та відкриваємо себе для фінансових рішень, які мають доларовий і сенс. Хороший спосіб почати приймати кращі фінансові рішення – це дізнатися про варіанти заробітку, заощаджень, інвестицій і витрат (!), які принесуть користь вашому прибутку. Незалежно від вашого поточного фінансового становища, ці поради допоможуть вам наблизитися до здорового фінансового становища, що б це для вас не означало!
Відмовтеся від обмежень «грошових правил» і відновіть свої стосунки зі своїми фінансами
Існує так багато довільних «грошових правил», які впливають на наші міжособистісні та внутрішньоособистісні стосунки з грошима. Це кардинальні грошові гріхи, правила, які ніколи не можна порушувати, як-от те, що чоловіки є фінансовими годувальниками, або жінки, які приймають пропозиції щодо зарплати без переговорів. Це лише пара загальних «правил», і ви, ймовірно, можете придумати більше на основі власного особистого досвіду. Незважаючи на обмеження суспільства, жінки знаходяться в найкращому становищі, щоб порушити ці правила, оскільки ми приймаємо 90% сімейних фінансових рішень , тобто ми маємо найбільший вплив на власні фінанси та фінанси наших близьких. Нам, жінкам, дуже важливо залишити ці застарілі непотрібні правила на смітнику, тому що вони ніколи не приносили нам користі, і фактично наша слухняність їм дорого коштує нам. У середньому жінки заробляють 86 центів на кожен долар, який заробляє чоловік. Це становить приблизно 900 000 доларів за 40-річну кар’єру. Це майже 1 мільйон доларів незароблених грошей. Ми залишаємо кошти на столі, жінки, і настав час для нас бути більш голосними та пильними щодо нашого фінансового потенціалу.
Визначте свої фінансові цілі
Економити на нову машину? Зробити кар’єрний крок із іншою зарплатою? Плануєте вихід на пенсію чи створення сім’ї? Інвестиції в NFT чи іншу криптовалюту? Кожне з них є дуже реальним фінансовим рішенням, яке має передбачати стратегічне планування та продуману підготовку. Але ви не можете бути стратегічними чи зваженими щодо своїх фінансових рішень, доки не оціните, як ці рішення впливають на ваші загальні фінансові цілі. Фінансова установа Charles Schwab випускає щорічний сучасний індекс добробуту , який опитує американців щодо їхніх грошових звичок і фінансових планів. Індекс класифікує цілі на такі категорії: фінансовий комфорт, фінансове щастя або фінансове багатство. Ваш індивідуальний спосіб життя та те, як ви визначаєте ці терміни, визначатимуть, яку мету ви прагнете. Але яку б мету ви не вибрали, це ваша ціль, і будь-яке фінансове рішення, яке ви приймаєте, має відповідати вашій меті. Знати свої фінансові цілі та відчувати себе комфортно з ними — це дійсно перший крок до зміни вашого фінансового становища. Ви повинні знати, де ви знаходитесь, щоб потрапити туди, куди ви йдете.
Джерело: АНТОНІЙ ШКРАБА production | Pexels
Напишіть свої фінансові плани
За словами Чарльза Шваба, лише 33% американців мають письмовий фінансовий план. Це величезна втрачена можливість для інших 77% американців, оскільки люди, чиї фінансові плани записані, мають кращі фінансові результати. Коли справа доходить до почуття фінансової стабільності, наявності фонду надзвичайних ситуацій, відсутності залишку на кредитній картці та розгляду варіантів інвестування, люди з тарифним планом почуваються краще принаймні на 25%. Письмовий фінансовий план так само важливий, як і особисті цілі. Є щось у тому, щоб побачити слова на папері (або екрані), що робить їх більш реальними. З 77% американців, які не мають письмового фінансового плану, 42% кажуть, що це тому, що вони не думають, що заробляють достатньо грошей, щоб мати такий план, але це помилкова думка. Навіть якщо ви живете від зарплати до зарплати і у вашому бюджеті мало місця для чогось додаткового, планування того, що ви робите з наявними у вас коштами, допоможе вам побачити, куди йдуть ваші гроші, де можна скоротити витрати та які частини вашого плану може знадобитися деяке посилення. Не варто недооцінювати силу пера!
Будьте стратегічними щодо використання боргів і кредитів
Використання кредиту може швидко стати слизьким шляхом. Ніби справжніх кредитних карток було недостатньо, тепер у нас є такі речі, як Klarna та Afterpay, які дозволяють нам купувати зараз і платити пізніше (без жодного відтінку для кредитних компаній, Klarna чи Afterpay). Миттєве задоволення від користування кредитом може бути досить приємним, але воно застрягає на тих ажіотажних покупках, які можуть призвести до проблем. Борг – це не обов’язково погано, і якщо його використовувати з розумом, він може покращити ваші фінансові можливості. Ключами є доступ до коштів і навмисний час платежу. Якщо сума того, що ви купуєте, перевищує фактичні гроші, ви будете в дефіциті. Це не найкраще місце, і залежно від того, наскільки ви зайшли в дефіцит, з нього може бути дуже важко вибратися. Пам’ятайте, що з більшою частиною кредиту ви повинні суму, яку ви витратили, плюс відсоток від цієї суми. Чим більший у вас баланс, тим більше грошей ви витрачаєте на відсотки. У вас не тільки повинні бути кошти, щоб оплатити всю або більшу частину суми, яку ви стягнули в кредит, але й ви повинні розраховувати платежі відповідно до свого платіжного циклу. Наприклад, якщо ви здійснюєте платежі до того, як на ваш баланс буде нараховано відсотки , ви заплатите менше відсотків, а більша частина платежу піде на ваш фактичний баланс. Таким чином ви також матимете більше доступного кредиту, оскільки сума вашої заборгованості за основним балансом буде меншою, і ви швидше позбудетеся боргів, якщо це одна з ваших цілей. Ймовірно, це означатиме здійснення платежів до запланованого терміну. Якщо у вас є фінансові можливості для дострокових платежів за боргом по кредитній картці, це непоганий варіант для розгляду.
Шукайте прості варіанти інвестування
Інвестиції можуть лякати. Існує незліченна кількість варіантів інвестування з різними рівнями можливостей і втрат, і може бути складно вирішити, які варіанти несуть найменший ризик. Для тих, хто має невеликий наявний дохід для роботи, навіть найменший ризик може бути надто страшним. Тим не менш, змінивши свій спосіб мислення та досягнувши низьких інвестиційних плодів, інвестування може істотно змінити ваше фінансове становище. Сила наших інвестицій залежить від того, як інвестують інші, що спричиняє коливання продуктивності. Однак є деякі «безпечні» варіанти інвестування, на які коливання мінімально впливають і несуть менший ризик. Якщо ваша компанія пропонує пенсійний план 401(k), переконайтеся, що ви зареєстровані. План бере відсоток від вашого чека та вкладає його на інвестиційний рахунок, з якого ви зможете отримати кошти, коли вийдете на пенсію. Багато компаній зараховують певний відсоток від вашого внеску, тобто безкоштовні гроші, що надходять на цей рахунок. Відкладене задоволення від того, що вам доступна велика сума, коли ви більше не працюєте, буде величезним, але якщо вам конче потрібно отримати доступ до своїх коштів 401(k) раніше, ви можете. Існують штрафи за дострокове зняття коштів, і IRS оподатковуватиме кошти як дохід, але якщо ви в скрутному становищі й потребуєте грошей, це гарний план Б до вашого плану Б. Однак пам’ятайте, що потрібен час, щоб кошти з’явилися підсумуйте, тож не очікуйте, що матимете в наявності значну суму, якщо ви довго не робили внесок у план. Інші «безпечні» варіанти інвестування включають облігації казначейства США , придбання опціонів на акції публічних компаній і придбання нерухомості для оренди або переліку для тимчасового перебування .
Джерело: ELEVATE | Pexels
Говоріть про гроші, як про будь-що інше
Ми всі це чули раніше: ніколи не обговорюйте свою зарплату чи заробіток. «Не по-жіночому» говорити про гроші. Скільки ви заробляєте, це не чиєсь діло. Це лише кілька почуттів, які сприяють схильності жінок відчувати дискомфорт під час розмов про гроші. За загальним дискомфортом є й інші причини, які є вкрай поважними, але є місце, щоб трохи послабити віжки й розпочати дискусії, які просувають наші фінансові цілі, не будучи нав’язливими. Спробуйте вести легкі й оптимістичні фінансові розмови з друзями, надійними колегами чи членами родини: «Ви так старанно працювали над цим проектом! Чи думали ви про підвищення зарплати?» «Я відкладаю гроші для свого фонду надзвичайних ситуацій, тому цього разу я не зможу поїхати». «Я давно себе не пригощав, тому купив [вставити товар/послугу], щоб оцінити себе!» Уникайте конкретних сум, чітко формулюйте цілі та заохочуйте фінансову насолоду – це легкі способи включити гроші у ваші розмови.
Створіть свою фінансову базу та використовуйте ресурси для підтримки
Навколо грошей і фінансів існує нескінченна кількість клейм. Як жінки, ми відчуваємо багато з цих стигм безпосередньо, що впливає на наш фінансовий потенціал. Окрім гендерних уявлень про фінанси, регіональні, культурні та навіть сімейні відмінності також впливають на наші стосунки з грошима. Річ у тім, що багато хто з нас хоче мати кращі стосунки з грошима, і завжди є куди покращуватись. На щастя, фінансові стосунки є одними з найбільш особистих стосунків, які ми маємо з собою, а це означає, що вони тривають і постійно розвиваються. Коли ми рухаємося крізь життєві зміни, наші фінанси течуть разом з нами. Як і в будь-яких відносинах, у нас є високий і низький сезони, тому дуже важливо мати міцну основу, яка ставить вас у найкраще фінансове становище в будь-якій ситуації. Ваше «найкраще фінансове становище» є відносним і може виглядати інакше, ніж у минулому або в майбутньому. Ось чому ваша базова лінія так важлива.
Після того, як ви визначите свою базову лінію, ви можете досліджувати фінансові варіанти з фінансовим консультантом або планувальником управління капіталом (бонусна порада!), який може розробити стратегії та рекомендації, що стосуються вашої ситуації. Якщо вам важко навіть визначити свою фінансову базу, фінансовий планувальник може допомогти вам і в цьому. Багато фінансових спеціалістів пропонують безкоштовні консультації, а деякі з їхніх регулярних послуг навіть безкоштовні! Використання ваших ресурсів – це все; вам просто потрібно подивитися на деякі з цих ресурсів. Тепер, коли у вас є ці поради та наступні кроки, беріться до грошей!
