Очень мало вещей в жизни являются определенными, но налоги — одна из них. Работа только с налоговым сезоном может вызвать нежелательный и ненужный стресс, не говоря уже о том, что IRS часто меняет налоговые ставки, вычеты и кредиты. Кроме того, для тех, кто работает не по найму, является владельцем бизнеса, работает фрилансером или по контракту или подрабатывает, подача налогов становится еще более сложной. Когда вы все учитываете, неудивительно, как легко вы можете по-королевски облажаться со своими налогами, не желая этого. Если это были вы в этом году, вы пришли в нужное место.
К счастью, вам не нужно совершать одни и те же ошибки дважды, и есть несколько налоговых советов и приемов, которые вы можете взять с собой в следующем году, чтобы лучше подготовиться и избежать повторения тех же ошибок. Так что, если в этом году налоги полностью вас испортили, продолжайте читать, чтобы узнать, что вам нужно знать на следующий год.
Лучшие способы не переплачивать
У всех налогоплательщиков есть возможность выбирать между стандартным вычетом или постатейным вычетом своих налогов, и в обоих случаях сумма денег, с которой они облагаются налогом, снижается. Стандартный вычет снижает ваш доход на одну фиксированную сумму, и эта сумма будет варьироваться в зависимости от статуса подачи и налоговой категории. Детализированный вычет — это список приемлемых расходов или налоговых списаний , которые вычитаются из их налогооблагаемого дохода.
Какой из них я должен взять?
Рекомендуется брать тот, который принесет вам наибольшую пользу, и все зависит от того, сколько вещей вы действительно можете списать. Ваше право на определенные списания зависит от вашей индивидуальной налоговой ситуации, но вы можете проверить обновления и право на списание прямо на веб- сайте IRS .
Выбор детального вычета широко распространен среди тех, кто работает не по найму и несет ответственность за свои собственные налоги. Это более популярно, потому что, в отличие от сотрудников, получающих заработную плату, деньги не удерживаются из вашей зарплаты для уплаты подоходного налога, поэтому, когда придет время уплаты налогов, более вероятно, что вы будете должны деньги правительству. Однако, поскольку вы отвечаете за все — накладные расходы, материалы и т. д. — все деньги из вашей зарплаты обычно не идут прямо в ваш карман; он часто реинвестируется в ваш бизнес или рабочие расходы, и вы не должны облагаться налогом на это. Как человек, который работает не по найму и проводит много времени с другими людьми, я лично обнаружил, что это лучший способ убедиться, что вы не переплачиваете налоги. Лично я рекомендую всем, кто несет единоличную ответственность за свои налоги, сделать это.
Хотя не все имеют право на определенные списания, все имеют право на стандартный вычет. Если это вы или ваш стандартный вычет выше, чем общая сумма списаний, на которые вы имеете право, этот вариант может быть лучшим для вас. Кроме того, это сэкономит вам много времени и сил. Однако важно отметить, что если вы решите воспользоваться стандартным вычетом, вы не сможете претендовать на какие-либо другие вычеты или зачеты по своим налогам.
Источник: Михаил Нилов | Pexels
3 списания, о которых вы должны знать
Хотя существует множество вариантов списания, вот несколько ключевых, о которых вам следует знать:
- Вычет процентов по студенческой ссуде: если вы платили проценты по студенческой ссуде, вы можете иметь право на это. В 2022 году вы можете потребовать вычет 2500 долларов США из вашего налогооблагаемого дохода, в зависимости от вашего права.
- Благотворительные взносы/пожертвования: Квалифицированные пожертвования могут быть списаны с ваших налогов, если они находятся в списке одобренных Налоговым управлением США благотворительных организаций, таких как Армия Спасения или Доброжелательность. Что касается налогов на 2021 год, вам разрешено пожертвовать до 100% вашего скорректированного валового дохода (AGI) и получить возмещение на общую сумму, хотя неясно, будет ли это по-прежнему справедливо для налогов на 2022 год. Чтобы отслеживать, сколько денег вы жертвуете, не забудьте подсчитать общую стоимость ваших пожертвований, создав подробный список и сохранить его копию для личных записей. Вы можете сделать это в электронном виде, с помощью электронной таблицы или шаблона или вручную. После пожертвования убедитесь, что вы ведете надлежащий учет, необходимый для соблюдения налоговых льгот.
- Традиционные взносы IRA: любые взносы, которые вы делаете в традиционный IRA, могут быть списаны на ваши налоги. В традиционной IRA вам разрешено вносить до 6000 долларов в год, плюс еще 1000 долларов для людей в возрасте 50 лет и старше. Это действительно беспроигрышный вариант для вас, потому что вы можете планировать выход на пенсию и получать налоговый вычет.
Если вы работаете не по найму, расходуйте все, что можете
IRS не видит, что делает ваш бизнес или работу успешными; все, что они видят, это общая сумма денег, которую вы заработали. Однако, когда вы работаете не по найму, расходы, связанные с работой, сокращают вашу прибыль. По этой причине деньги, которые вы тратите специально на работу, должны рассматриваться как расходы, и вы не должны облагаться налогом на расходы, потому что они уменьшают вашу прибыль.
Допустим, вам нужно платить за программное обеспечение для редактирования, чтобы получать прибыль, например Canva или Adobe Lightroom. Затраты на это будут считаться расходами. Если у вас есть интернет-магазин и вам необходимо оплатить стоимость доставки, чтобы ваши товары были доставлены покупателям, стоимость доставки будет считаться расходом. Конечно, все расходы должны быть законными — вы не можете списать стоимость доставки посылки на день рождения, которую вы отправили своему лучшему другу, — и напрямую относиться к вашему бизнесу, но расходы на все, что вы можете, помогут вам списать больше и в конечном итоге сэкономить вы деньги. Некоторые общие расходы включают в себя:
- Офисное помещение: даже если вы работаете из дома, вы не можете списать все расходы в своем доме только потому, что вы из него работаете. Однако вы можете выделить одну комнату в своем доме для использования в качестве офиса или бизнес-пространства. Оттуда вы можете вычислить квадратные метры этого помещения и включить часть своей арендной платы / ипотеки и коммунальных услуг, таких как электричество, отопление, Wi-Fi и т. Д., В свои бизнес-расходы. Другие вещи, которые вы можете включить, это канцелярские товары, такие как столы, стулья, ноутбуки/компьютеры и так далее и тому подобное.
- Еда и напитки: в 2021 году вам разрешено списывать 100% еды или напитков, за которые вы платите в рабочее время или которые имеют непосредственное отношение к вашему бизнесу (например, встреча с клиентом или видеооператором и т. д.). Обязательно сохраняйте подробные квитанции обо всем.
- Путешествия и проживание. Как и в случае с едой и напитками, любая поездка или проживание, за которые вы платите и которые напрямую связаны с вашим бизнесом (например, командировка по работе), считаются деловыми расходами. Для этого также важно хранить детализированные квитанции.
- Автомобиль и бензин: Если вы используете свой автомобиль для бизнеса, вы можете частично списать расходы на бензин и автомобиль. Для этого важно отслеживать каждую милю, которую вы проезжаете специально для бизнеса. Если у вас есть бизнес по производству одежды и вам нужно ехать в порт, чтобы получить партию одежды, мили, которые вы проехали, подпадают под эту категорию. Существуют различные приложения, предназначенные для отслеживания вашего пробега, которые могут значительно упростить эту задачу в преддверии налогового сезона. Кроме того, вы можете частично списать техническое обслуживание вашего автомобиля или оплату автомобиля, если он используется для бизнеса. Обязательно сохраняйте все квитанции за газ, полученные во время командировок.
Источник: Color Joy Stock
В итоге я стал должен много денег. Что мне делать на следующий год?
Наша налоговая система, по сути, работает по принципу «плати по факту», но для тех, у кого деньги не удерживаются из зарплаты — самозанятых, владельцев бизнеса, фрилансеров или подрядчиков, а также тех, у кого есть подработка — пришел налоговый сезон, пришло время платить. И чем больше денег вы зарабатываете, тем больше вам приходится платить.
Осуществлять предполагаемые ежеквартальные платежи
Правительство на самом деле предпочитает это, особенно если вы должны более 1000 долларов, и они вознаграждают вас, не налагая штраф за уплату всей суммы единовременно. В целом, этот вариант более выгоден для вашего банковского счета и федерального правительства.
Чтобы произвести предполагаемые ежеквартальные платежи, возьмите общую сумму, которую вы ожидаете задолжать после учета списаний и коммерческих расходов, и разделите ее на четыре. Вы можете обратиться к предыдущим годам или своим записям о доходах (счета-фактуры, квитанции и т. д.), чтобы получить эту оценку. Например, если вы заплатили 10 000 долларов в прошлом году и ожидаете, что должны будете задолжать такую же сумму в этом году, потому что ваш доход остался прежним, вы будете платить IRS 2 500 долларов каждые три месяца. К концу года, если ваша оценка была верна, все готово; ваши налоги уплачены. Если вы в конечном итоге заработаете меньше, чем ваша оценка, вы получите налоговую декларацию, а если вы в конечном итоге заработаете больше, вам просто придется заплатить разницу в налоговый сезон. Вам разрешено платить одни ежеквартальные платежи и пропускать другие, что может быть полезно, если деньги когда-либо станут жесткими или вы столкнетесь с уменьшением или потерей дохода. Если вы решите сделать это, вам просто нужно будет заплатить остаток налогового периода.
Откладывайте процент от своего дохода заранее
Откладывайте деньги на налоги по мере того, как вам платят. Легко потерять счет каждому доллару, который вы зарабатываете и тратите, и многие владельцы бизнеса и предприниматели часто реинвестируют свои доходы обратно в свой бизнес. В этом нет ничего плохого, но могут возникнуть проблемы с уплатой налогов, особенно если у вас нет средств, чтобы заплатить то, что вы должны. Чтобы избежать этого, откладывайте от 20% до 35% того, что вам платят, каждый раз, когда вам платят, на отдельный банковский счет. Имея представление о том, под какую налоговую категорию вы попадаете, вы сможете лучше понять, какой процент от каждой зарплаты вы должны откладывать. В качестве дополнительного бонуса попробуйте открыть банковский счет с хорошей процентной ставкой.
Открыть счет и кредитную линию для коммерческих расходов
Помимо наличия специального банковского счета для уплаты налогов, вам также следует открыть специальный счет и получить дебетовую или кредитную карту исключительно для деловых расходов. Это не только облегчит вам жизнь, когда дело доходит до отслеживания того, что вы тратите на свою работу и что вы можете списать, но также поможет вам лучше управлять своими финансами. Вы можете попробовать откладывать процент от каждой зарплаты на налоги и расходы на проживание, а остаток откладывать на счет деловых расходов.
Источник: Color Joy Stock
Как лучше подготовиться
Независимо от вашей индивидуальной ситуации всегда полезно хранить все ваши документы, связанные с налогами, в одном организованном месте. Это сэкономит вам много времени и избавит от ненужного стресса в преддверии налогового сезона и сделает процесс подачи налоговой декларации более приятным и легким.
Если вы несете ответственность за свои собственные налоги или планируете делать постатейные вычеты, жизненно важно, чтобы вы создали и внедрили систему учета всех ваших деловых расходов, списаний и финансов, связанных с работой. Это единственный способ, которым вы можете не тратить часы и часы, пытаясь найти каждую квитанцию или банковскую квитанцию за последний год, когда наступит налоговый сезон. Вы также более склонны забывать, что вы тратили, и общую сумму ваших расходов в течение года.
Вы можете отслеживать все в электронном виде с помощью приложений, шаблонов или электронных таблиц или делать это вручную и хранить все в папке. Нет правильного или неправильного, пока это работает на вас и облегчает вашу жизнь. Это также покажет вам более четко, что вы можете списать или отметить как коммерческие расходы и каковы ваши прибыли и убытки за год. Вот некоторые важные документы и вещи, которые следует включить в свои записи:
Подробные квитанции — это квитанции, которые детализированы и показывают, что вы купили, а не только общую сумму.
- банковские выписки
- Счета или зарплаты
- Коммерческие расходы
- Благотворительные взносы
- Запись или квитанция обо всем, что вы планируете списать — важно иметь их на случай, если вас когда-нибудь проверят.
Дополнительные советы, которые вы должны знать
В дополнение ко всему, упомянутому выше, чтобы сделать ваш налоговый путь немного проще и менее напряженным в следующем году, вот несколько дополнительных советов, которые вам следует знать:
- Убедитесь, что ваша форма W-4 верна и актуальна, если вы работаете по найму. Я знаю человека, который случайно что-то неправильно отметил в своей форме W-4, и в течение года из его зарплаты не удерживался подоходный налог. Излишне говорить, что они получили очень большой и неприятный сюрприз, когда получили W-2 и узнали, что они должны деньги правительству.
- Если вы столкнулись с какими-либо серьезными жизненными изменениями, такими как женитьба или развод, прибавление в семье или изменение дохода от подработки, важно, чтобы вы обновили форму W-4, чтобы отразить эти изменения. По закону вам разрешено менять свою форму W-4 в любое время в течение года, сколько бы раз вы ни захотели или не захотели.
- Постарайтесь сохранить основные средства хотя бы на год. Любая прибыль, которую вы получаете от продажи капитальных активов, таких как акции, ETF, произведения искусства или недвижимость, считается приростом капитала, и вы облагаетесь налогом на эту прибыль. Если вы покупаете и продаете в течение года, ваша прибыль облагается налогом как обычный доход. Если вы подождете хотя бы год, ваша прибыль станет долгосрочным приростом капитала и будет облагаться налогом по гораздо более низкой ставке.
- В 2022 году долгосрочный прирост капитала облагается налогом по ставке 0%, 15% или 20%. Это намного лучше, чем обычная ставка, которую вы могли бы платить, которая может достигать 37%.
- Налоговое управление США уже опубликовало пороговые значения ставок налога на прирост капитала на 2022 год, поэтому, если у вас есть какие-либо активы, которые вы думаете о продаже, вы можете начать планировать заранее прямо сейчас.
- Если вы не уверены в своих налогах или у вас есть какие-либо вопросы по ним, никогда не будет лишним проконсультироваться со специалистом. Это особенно полезно для тех, кто впервые подает документы, людей, которые недавно начали работать не по найму и несут единоличную ответственность за свои налоги, а также людей, у которых есть длинный список подходящих списаний. Однако, если найм профессионала для вас невозможен, в Интернете есть масса информации и бесплатных инструментов.
